Verständnis Investmentfonds: Teil I

Viele finden investieren, um so etwas wie ein Geheimnis. Sollten Sie kaufen Aktien, Anleihen, T-Bills oder Immobilien? Es scheint, dass für jede Person, die reich investieren wird an einer Stelle hundert andere ein Vermögen verlieren. In einem Alter, wo man ständig hören sind über Diversifikation und Asset Allokation die Entstehung von Investmentfonds scheint traf ein Allzeithoch haben. Promises Überfluss eines Fonds, Recht für alle ist. Aber wie wollen Sie wissen, ob es das Richtige für Sie ist? Unser Büro ständig Felder die Frage: Was ist die beste Investition für mein Geld? Die einzige Antwort, die wir geben ihnen eine definitive: Es hängt davon ab.

Viele sind bereits in Investmentfonds durch ihre 401k, IRA, Brokerage-Konten oder Variable Annuities investiert. Aber wie wollen Sie wissen, ob Sie richtig gewählt haben? Der erste Auftrag des Geschäfts ist an ihrem Zweck und den verschiedenen Ausführungen erhältlich aussehen. Der Grundgedanke eines Investmentfonds ist, dass ein Manager oder Management-Team den Kauf und Verkauf von Aktien überwacht. Die Idee ist, das Kapital, die durch einen Pool von Einzel-und / oder institutionelle Investoren geliefert, zwischen verschiedenen Aktien verteilt und bieten somit Diversifizierung innerhalb einer Investition.

Es gibt buchstäblich Tausende von Mitteln, die das Spektrum von kleinen, mittleren Large Cap Growth und Value Stock Sektoren abdecken. Es gibt auch eine Vielzahl von Aggregat, Einkommen, kurz-und langfristige Rentenfonds zur Verfügung. Und dann gibt es viele Angebote sowohl in, was als Blended Fonds. Dies ist, wenn eine Kombination von Aktien und Anleihen in bestimmten Verhältnissen kombiniert werden, um ein Portfolio basiert, konservativ zu sein, moderate und aggressive erstellen. Entscheidungen werden noch komplizierter, je nach Ziel, Asset Größe und Führungsstil des jeweiligen Fonds.

Im Bereich der Aktienfonds lassen Sie uns American Funds 'Flaggschiff, der Growth Fund of America. Es hat eine lange Erfolgsbilanz von konsistenten Performance als Large Cap Growth Fund. Ihre grössten Positionen sind: Google, Microsoft, Lowes und Target. Doch jede Aktie stellt nicht mehr als drei Prozent des gesamten Portfolios. Um dieses legte in der Perspektive die Bilanzsumme Bestände des Fonds ab 2005 sind rund 114.700.000.000 $ Dollar. Dies bedeutet, dass Anleger, die nicht möchten, dass einzelne Aktien dieser Unternehmen kaufen können Anteile dieses Fonds kaufen und noch auf dem Markt zu beteiligen. Das Hauptziel dieser Arten von Aktienfonds ist es, den jeweiligen Index, in dem sie sich beteiligen, schlagen. Die Investition in eine hochwertige Fonds, der gut funktioniert, macht oft diese geeignet für diejenigen, die mehr Komfort mit Risiko. Dies ist ein Beispiel für ein aktiv gemanagter Fonds, deren Wertentwicklung hilft, die Kosten im Zusammenhang mit dem Fonds und andere wie sie assoziiert zu rechtfertigen. Der Reiz des Managements ist Erfolgsbilanz der guten Erträge im Vergleich zum Index. Aus diesem Grund können mehr aggressive Investoren bereit sein, die damit verbundenen Gebühren für die zusätzlichen Gewinne zahlen.

That being said gibt es Indexfonds zur Verfügung. Zum Beispiel, schauen Aktienindex Fonds nur eine Rendite eines bestimmten Benchmark oder Index spiegeln. Das Ziel ist es durch den Kauf von repräsentativen Mengen der einzelnen Aktien im Index entsprechen. Dies vermeidet die Kosten zahlen einen Manager, um zu versuchen, um die Leistung, indem Sie ihre eigenen Aktien oder der Umsetzung ihrer eigenen Strategien zu steigern. Vielmehr Indexfonds nur versuchen, kommen so nah wie möglich an das entspricht dieses Marktes index. Nehmen wir das Beispiel der erste Indexfonds, der Vanguard SandP 500 Index Fund. Seit seiner Gründung hat es fast den Standard & Poors 500 Index angepasst. Es ist tatsächlich aus-führen viele Fonds wegen seiner Leistung bei geringerem Aufwand verbunden. Index-Fonds in der Regel tragen niedrigere Gebühren und sind nicht das, was viele hielte aktiv gemanagt. Aus diesen Gründen Indexfonds neigen dazu, eher konservative Anleger ansprechen.

Eine andere Wahl verfügbar ist, dass der Sektor-Fonds. Diese Arten von Mitteln auf einen bestimmten Abschnitt der Wirtschaft zu konzentrieren und investieren darin. Nehmen wir das Oak Associates Red Oak Technology Select Fund. Der Fonds sieht für langfristiges Wachstum durch die Anlage vorwiegend in Unternehmen, die auf der Technologie in ihre Produkte oder Operationen verlassen. Die Erwartung ist, dass die Unternehmen von technologischen Fortschritten und Verbesserungen profitieren und damit profitabel sein. Seiner Gründung im Jahr 1998 wurde von der expotential Wachstum der Technologie-Branche an der Zeit erlebt aufgefordert. Viele Fonds mit diesem Fokus besser als die Indizes und Aktienfonds in den späten 90er Jahren. Natürlich sind die letzten fünf Jahre haben die Risiken bei dieser Art von Anlagen verbundenen gezeigt. Das Wachstumspotenzial kann groß sein, aber, wie durch den Aufstieg und Fall der Technik die letzten 10 Jahre dargestellt, es kann auch die riskantesten sein. Viele Privatanleger wählen Branchenfonds aufgrund der Volatilität mit ihnen verbunden zu vermeiden. Allerdings großen institutionellen Investoren oft nutzen sie, um ihre Portfolios zu diversifizieren.

Eines der jüngsten Opfer, die dem Investmentfonds-Markt als Ziel Fälligkeit oder Target-date Pensionskassen bekannt. Obwohl relativ neu ist das Konzept dieser Fonds in der Idee, dass man muss diversifiziert und ändern ihr Portfolio im Laufe der Zeit basiert. Wie blended Fonds besitzen sie sowohl Aktien und Anleihen. Die Besonderheit ist, dass sie um ein bestimmtes Rentenalter Jahre beruhen. Je weiter der Pensionierung Jahr je höher das Verhältnis von Aktien innerhalb dieses Fonds. Da der Zeithorizont für den Ruhestand nähert sich das Portfolio bewegt sich aus Aktien und mehr in Cash und Anleihen. Als Beispiel können wir bei State Farm LifePath 2040 Fonds, die von Barclays verwaltet wird aussehen. Dieser Fonds hat derzeit fast 87% seines Portfolios in Aktien und der Rest in bar und Anleihen. Da der Fonds nähert Reife des Portfolios bewegt sich auf ca. 62% ihrer Bestände in Anleihen und den Rest der Waage in Immobilien-, Geldmarkt-und Large-Cap-Aktien haben. Der Reiz dieser Fonds ist, dass ein Anleger können ihr Geld für den Ruhestand setzen an einem Ort und ermöglichen ein professionelles Management, das Portfolio im Laufe der Zeit zu verfolgen. Das Ziel ist, auf das Wachstum des Aktienmarktes früh in den Fonds Existenz nutzen und schützen, dass das Wachstum, indem Kapital für die Sicherheit stabiler Investitionen.

Investmentfonds bieten mehrere Vorteile unabhängig von der Art Sie sich entscheiden. Die erste ist die Diversifikation, eine Vielzahl von Investitionen, anstatt Geld in eine einzige Einheit. Die zweite ist die Liquidität, die Möglichkeit, Ihre Aktien gegen Barzahlung ziemlich schnell zu erlösen. Denken Sie daran, dass es Gebühren oder Strafen mit diesem Liquidation verbunden sein. Der dritte Vorteil ist, jemanden zu haben Ihr Geld zu verwalten, egal ob aktiv oder passiv, ohne den Investor mit um es zu sehen jeden Tag. In die nächste Tranche werden wir einen Blick auf die beweglichen Teile eines Investmentfonds, damit Sie sehen, wie sie funktionieren.

Bitte beachten Sie: Dieser Artikel ist in keiner Weise eine Billigung oder detraction eines Unternehmens oder eines Fonds oben erwähnt. Beispiele sind nur für illustrative Zwecke und stellen keine, ob oder nicht, sollten in jedem Fahrzeug genannten investieren. Immer mit Ihrem professionellen Finanzberater oder Berater zu konsultieren, bevor Sie investieren und immer sorgfältig zu lesen, einen Prospekt, bevor Sie irgendwelche Entscheidungen zu treffen.
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